Quanto guardar por mês do salário?
Publicado pelo Vinten · Atualizado em
A referência mais usada é guardar 20% da renda líquida, que vem da regra 50-30-20. Ela é ponto de partida, e não regra: o número que vale é o que sobra depois das contas fixas e das parcelas, todo mês. A prioridade é formar uma reserva de emergência de 3 a 6 meses do gasto essencial.
De onde vêm os 20%
A regra 50-30-20 divide a renda líquida em três partes: metade para o que é necessário, até 30% para o que é escolha e 20% para guardar ou pagar dívidas. Com R$ 5.000 líquidos, isso dá R$ 1.000 por mês.
Ela serve para comparar. Quem paga aluguel alto em capital raramente fica com o fixo em 50%, e não adianta copiar o número de outra pessoa.
Como achar o seu número
O valor que você consegue guardar sai da sua conta do mês, e não de uma porcentagem:
- Some a renda líquida do mês.
- Tire as contas fixas: moradia, contas da casa, escola, plano de saúde.
- Tire as parcelas que já estão contratadas no cartão e em empréstimos.
- Tire uma estimativa do dia a dia: mercado, transporte, farmácia.
- O que sobra é o teto do quanto dá para guardar. Comece guardando parte disso no dia em que o salário cai.
Primeiro a reserva, depois o resto
A reserva de emergência é o dinheiro que segura o mês quando a renda falha ou um gasto grande aparece. A referência mais citada vai de 3 a 6 meses do gasto essencial, e mais para quem tem renda que varia.
Ela fica onde dá para resgatar no mesmo dia, sem perder valor. Com a reserva formada, o que você guarda passa a ir para metas: viagem, troca de carro, aposentadoria.
E se não sobra nada?
Então o primeiro passo é descobrir para onde o dinheiro está indo, e não cortar no escuro. Separe os gastos do último mês por categoria e olhe as três maiores. Parcelas e assinaturas costumam ser as que menos se percebem.
Se há dívida com juros altos, como rotativo do cartão ou cheque especial, quitá-la rende mais que qualquer aplicação. Nesse caso, os 20% vão primeiro para a dívida.
Perguntas frequentes
- Quanto devo guardar ganhando R$ 3.000?
- Pela referência de 20%, R$ 600 por mês. O número real é o que sobra depois das contas fixas, das parcelas e do dia a dia; se isso for menos, comece por esse valor.
- É melhor guardar ou pagar dívida?
- Dívida com juro alto, como rotativo e cheque especial, custa mais do que qualquer aplicação rende. Quitar primeiro costuma ser a conta melhor; mantenha só uma reserva pequena enquanto isso.
- Quantos meses de reserva de emergência eu preciso?
- A referência mais citada vai de 3 a 6 meses do gasto essencial, e mais para quem é autônomo ou tem renda que varia.
No Vinten
Com o banco conectado pelo Open Finance, o Vinten categoriza os gastos sozinho e sugere o previsto de cada categoria pela divisão 50-30-20 sobre a sua renda ou pela mediana do que você gastou nos últimos meses. A reserva vira uma meta, e ele diz se ela está no ritmo.
Os primeiros 7 dias da sua conta são grátis, sem cartão. Depois do teste, escolha um plano e cadastre o cartão para continuar. A cobrança só começa quando você assinar, e quem assina antes do fim do teste só é cobrado depois dele.